Circular
por el carril exterior de una rotonda provocando deliberadamente la
colisión con otros coches; siniestros fingidos por el dueño de un
taller que repara los vehículos y, además, cobra la indemnización
por lesiones porque los coches están asegurados a nombre de su mujer
sin que ésta lo sepa; pertenecer a una familia dedicada
profesionalmente a crear siniestros de vehículos… ¿Argumentos de
película? Realidad pura y dura. No en vano, se trata de algunos de
los casos de bandas organizadas que cometen fraude al seguro
destapados en nuestro país este último año.
No
es algo anecdótico, ya que, según señala el 4º Barómetro del
Fraude en el Seguro de Autos de Línea Directa, presentado hoy en
Madrid por la compañía aseguradora, las mafias organizadas contra
el seguro se han incrementado un 152% en España en los últimos 5
años. En este sentido, el número de redes delictivas detectadas por
Línea Directa desde 2013 asciende a casi 400 bandas diseminadas por
todo el territorio nacional, que suelen responder a un perfil
concreto: vinculación con otros delitos graves, estructura muy
jerarquizada y centradas en obtener indemnizaciones por daños
corporales en el denominado “fraude carrusel”, en el que se trata
de engañar a varias compañías de seguros de forma continuada. Su
composición varía, pero el núcleo de decisión suele tener entre 3
y 4 cabecillas y los importes medios de sus estafas multiplican por
10 a los fraudes realizados de forma individual, superando, de media,
los 12.000€ de coste.
El
reparto territorial de estas bandas también es desigual. Para medir
su peso real en cada zona, Línea Directa ha dividido el número de
bandas detectadas en cada región entre la población en millones de
habitantes de cada Autonomía, obteniendo así un índice
proporcional y comparable. Murcia es, con relación a su población,
la Comunidad española con mayor número de mafias detectadas
actuando en su territorio, por encima de Cantabria y Andalucía, que
ocupan el segundo y tercer lugar, respectivamente. Comunidad
Valenciana, por su parte, tiene un bajo índice de mafias por cada
millón de habitantes.
A
la vista de estos datos, Francisco Valencia, Director de Gobierno
Corporativo de Línea Directa, advierte de este fenómeno: “aunque
sea muy reprobable el que un conductor trate de engañar a su
aseguradora, el problema que más preocupa a los equipos antifraude
de las compañías es, sin duda, el de las mafias organizadas; bandas
profesionales que se dedican a defraudar de forma sistemática y que,
habitualmente, están vinculados a otro tipo de delitos aún más
graves. No es algo anecdótico; de hecho, el número de bandas
organizadas detectadas por Línea Directa en los últimos 5 años se
ha multiplicado por 2,5”.
El
fraude al seguro de Autos ha llegado para quedarse
Respecto
al conjunto del fraude, lejos de descender con la salida de la
crisis, siguen arrojando niveles altos. De hecho, la proporción de
estafas realizadas en 2016 ha igualado a la de 2014, que hasta ahora,
había marcado un máximo histórico. En este sentido, 6 de cada 100
accidentes que declaran los automovilistas a sus seguros en España
son falsos, una cifra que multiplica por 3,5 a los engaños
registrados en 2009, lo que parece constatar que el fraude al seguro
de Autos ha venido para quedarse.
El
importe medio de las estafas, por su parte, se mantiene prácticamente
igual que hace dos años (1.286€), aunque hay variaciones según su
tipología. En el ámbito de daños materiales, que constituyen el
93,5% de los intentos de fraude, asciende a 309€, mientras que, en
los daños corporales, el coste se multiplica por 50 hasta superar
los 15.500€ de promedio. Por su parte, el coste global para el
sector de Autos desciende respecto al último Barómetro de Línea
Directa, pero sigue siendo descomunal: cada año, la cifra defraudada
a las compañías de seguros asciende a 833 millones de euros, una
cantidad que equivale, por ejemplo, al presupuesto del Pacto de
Estado contra la violencia de género para los próximos 4 años.
En
cuanto a su tipología, incluir en el parte daños ajenos al
siniestro sigue siendo la estafa más habitual en los fraudes
materiales (80,5%). Le siguen, a más distancia, los montajes (12%),
el falso hurto, (2,2%) y los fraudes por presupuestos inflados
(1,9%). En cuanto a las lesiones, la inmensa mayoría (99%) son
simulaciones o falsos agravamientos de un daño real, mientras que en
el 1% de los casos se trata de cobrar por lesiones sufridas antes del
siniestro.
Respecto
a la época del año, los meses de marzo, mayo y junio son los más
propicios para los defraudadores, mientras que los miércoles y los
jueves, son los días en los que se registran más intentos de
estafas.
Distribución
territorial y costes del fraude en España
Línea
Directa también ha actualizado el mapa del fraude en España de
acuerdo a su propia cartera de clientes, el primero de estas
características que se hizo en España. Para ello, la compañía,
que cuenta con una cartera de más de 2,1 millones de coches, ha
establecido un índice ponderado y proporcional que cruza todos los
casos detectados en los dos últimos años con el total de siniestros
declarados en cada provincia. Según los resultados, Murcia, Almería
y Jaén son los territorios con más fraudes cometidos por
conductores, mientras que Soria, Teruel y Pontevedra arrojan los
índices más bajos.
Las
provincias de Castellón (5,6%) y Valencia (5,2%) tampoco superan la
media nacional (6%) y Alicante se encuentra por encima (6,6%).
En
cuanto al coste por fraude, Almería (4.923€), Lugo (3.402€) y
Álava (2.853€) son las provincias con los intentos de estafas con
cuantías más elevadas, mientras que en el lado contrario se
encuentran Cáceres, Segovia y Ávila, todas ellas muy alejadas de la
media nacional (1.286€).
En
la Comunidad Valenciana, Alicante (1.219€) también supera
ligeramente el coste medio nacional. Esta cuantía es más baja en el
resto de provincias: Castellón (902€) y Valencia (857€).
Los
hombres defraudan más
Para
completar el estudio, Línea Directa ha realizado una encuesta a
1.700 conductores de toda la geografía nacional para analizar el
perfil del defraudador al seguro del coche. En este sentido, los
hombres jóvenes de 18 a 24 años desempleados o con trabajos
precarios son los más proclives a engañar a sus aseguradoras. Por
género, los hombres cometen más fraude que las mujeres,
fundamentalmente para tener el coche impoluto y son más categóricos
a la hora de afirmar que no se arrepienten de los fraudes cometidos.
Las mujeres, por su parte, simulan más lesiones que los hombres,
desconocen más las consecuencias jurídicas de las estafas y suelen
engañar a sus compañías “porque necesitan el dinero”.
En
cuanto a las cuantías, sorprende las cantidades, ya que más del 14%
de los defraudadores reconocen que trataron de obtener más de
5.000€. En esto también hay diferencias importantes entre géneros,
ya que, en las estafas más elevadas, los hombres defraudan hasta 5
veces más que las mujeres.
Picaresca
española… ¿mito o realidad?
Con
el objetivo de comparar la tasa española de fraude al seguro del
coche con la de otros países europeos, Línea Directa ha realizado
una encuesta en España, Reino Unido, Francia e Italia preguntando a
los conductores de estos países si alguna vez han estafado a su
compañía de seguros. Los resultados sorprenderán a más de uno. De
hecho, de los cuatro países encuestados, España es el que menos
fraudes comete, ya que sólo el 2,9% de los conductores (1 punto
porcentual menos que en 2016) -5,7% en la Comunidad Valenciana, la
cifra más alta a nivel nacional- reconoce de forma espontánea haber
engañado alguna vez a su aseguradora, una proporción que asciende
hasta el 3,9% en Francia, el 4% en Italia y el 4,3% en el Reino
Unido. Además, una buena noticia: la proporción de españoles que
justifican el fraude al seguro también baja sensiblemente respecto a
2016, pasando de un 35% a un 26% y confirmando así la mejora que ya
se percibió en el III Barómetro.
La
mala imagen que los españoles tienen de sí mismos, nuestra leyenda
negra, queda patente cuando se pregunta a los conductores de cada uno
de los países encuestados, si creen que en el nuestro se defrauda
más que en el resto. En este sentido, mientras más de un tercio de
los conductores españoles (cifra muy similar en la Comunidad
Valenciana) creen que en España se defrauda más, italianos,
franceses y británicos lo desmienten categóricamente. De hecho,
casi 4 de cada 5 extranjeros encuestados piensan que el fraude al
seguro en sus países es muy similar al español e incluso 1 de cada
4 británicos nos señalan como más honestos que ellos.
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