Ricard Torres y Marta Torres. EPDALa Asociación de Consumidores y Usuarios de Servicios Financieros APABANC denuncia mala praxis de las entidades bancarias en la venta de productos estructurados a PYMES y particulares y anima a los afectados a emprender acciones judiciales para recuperar sus ahorros.
"El 96% de las sentencias dictadas en el primer trimestre del año sobre cláusulas abusivas han sido favorables para el cliente, un dato que evidencia que los afectados, en este caso por los productos estructurados, deben reclamar a la banca", explica Ricard Torres, presidente de la asociación.
En la actualidad, la litigiosidad en este tipo de depósitos es mÃnima pese a que la probabilidad de éxito es elevada. Los bancos han abusado de su posición, no han comercializado estos productos como lo que son, complejos, y han obviado la falta de conocimiento del cliente sobre los riesgos que implica su adquisición.
Una de las modalidades más frecuentes es la PYME que necesita una financiación. El banco se la concede con la condición de que invierta parte de ella en un estructurado que acaba entrando en cuantiosas pérdidas.
Por otro lado, ha habido una venta indiscriminada de estructurados a particulares, inversores minoristas a los que les resulta complicada la comprensión de riesgos, costes o rentabilidad, y que también han acabado con grandes pérdidas.
"Estamos ante productos técnicamente complejos en los que las entidades deben evaluar la experiencia y conocimiento de sus clientes mediante un test de conveniencia y otro de idoneidad para valorar la adecuación del producto a sus clientes. En la práctica, estas pruebas no se suele efectuar ni se informa al usuario de los riesgos que conllevan. Estas situaciones son reclamables", apunta Torres.
Los depósitos estructurados suelen combinar dos productos de riesgo muy diferente con los que se trataba de garantizar la inversión y ofrecer rentabilidades que pueden superar el 3% solo si se cumplen unas circunstancias y condiciones. Estas inversiones conllevan opciones de compra o venta ante posibles escenarios cuya evolución depende de determinados Ãndices a los que se han vinculado. Si dichos Ãndices de referencia evolucionan de forma negativa, las pérdidas se consolidan.
Desde Apabanc animan a los afectados a reclamar las pérdidas por los depósitos estructurados. "Además, estos productos se han vendido como si fuera una simple renta fija y no se menciona los enormes riesgos que entraña y que afecta a un colectivo importante de PYMES e inversores minoristas", apunta el presidente de APABANC.
Una de las claves pasa por los plazos para reclamar (la caducidad de la acción). Si todavÃa no se han cumplido cuatro años desde la finalización del contrato se puede reclamar por nulidad en lugar de por daños, un modo mucho más sencillo. Pero existen más acciones con más plazo.
SOBRE APABANC
La Asociación de Consumidores y Usuarios APABANC vela porel interés de los consumidores y usuarios en materia de Servicios Financieros, tales como:acciones,preferentes y subordinadas,cláusulas hipotecariasycláusulas suelo,SWAPSy permutas financieras ycualesquiera otros productos financieros de inversión y auxiliares. APABANC ha tramitado 2.000 demandas a los bancos sobre estos productos, con una alta tasa de éxito.
Su misión es asesorar, defender y representar a clientesy usuarios de servicios financieros y de ahorro de cualquier entidad financiera española o internacional.
Su objetivo fundacional es la defensa de los derechos básicos de los consumidores, especialmente de aquellos que afectan a sus legÃtimos intereses económicos y sociales frente a las prácticas comerciales desleales, a la inclusión de cláusulas abusivas en los contratos, a la falta de información precisa para el eficaz ejercicio de sus derechos o a la limitación del derecho de participación en los ámbitos de que se trate, sean de naturaleza institucional o privada.
