Foto vehículos de ocasión. - EPDA
El seguro a terceros es la modalidad mínima que la ley exige para poder circular. Sin embargo, existe una cobertura básica y otra ampliada, de ahí que sea habitual tener dudas acerca de cuál es la opción correcta. Pero la respuesta no solo depende del precio, sino de la antigüedad del vehículo, del uso que se le dé o de la tranquilidad que se busque frente a los imprevistos.
El seguro a terceros básico es la cobertura más básica que se puede contratar. Cubre la responsabilidad civil obligatoria, que se refiere a los daños personales y materiales que se puedan causar a otras personas si se produjera un accidente. Es una cobertura esencial y está presente en cualquier póliza, con independencia de la modalidad que se contrate.
En algunos casos, puede ser suficiente. Por ejemplo, cuando el vehículo es antiguo, su valor de mercado se ha reducido con creces, se utiliza de forma ocasional o solo se usa para trayectos cortos y conocidos. En estos casos, es razonable asumir ciertos riesgos con una cobertura más limitada.
No obstante, es importante tener claro qué queda fuera. Un terceros básico no cubre los daños al vehículo en propiedad, como pequeños golpes o cualquier situación que, sin ser grave, puede acarrear un gasto considerable e inesperado. Por eso, antes de decidirse por esta modalidad, conviene valorar hasta qué punto estamos dispuestos a asumir esos costes.
El terceros ampliado es un punto intermedio interesante entre la modalidad básica y el seguro a todo riesgo. La protección es mayor, sin ser completa, pero funciona bien cuando el uso del vehículo es habitual.
La principal ventaja del seguro a terceros ampliado es que incorpora coberturas adicionales que cubren los imprevistos más comunes. Si bien cada póliza tiene sus propias condiciones, lo que todas tienen en común es que dan una protección extra frente a determinados daños que no están incluidos en la modalidad básica.
Por tanto, la tranquilidad es mayor en cualquier situación que, sin ser un accidente grave, pueden afectar al vehículo y causar gastos innecesarios. Esta diferencia resulta clave para muchos conductores, sobre todo, con vehículos que todavía conservan cierto valor en el mercado o que se conducen con mucha regularidad.
Todas las compañías de seguros ofrecen distintas modalidades de terceros. Están pensadas para que cada conductor pueda elegir el nivel de protección que se adapte a sus necesidades, pero con un equilibrio entre las coberturas y el coste.
El terceros ampliado suele ser la opción principal para quienes utilizan el vehículo a diario y no quieren limitarse a la cobertura mínima. También encaja bien en aquellos coches que ya tienen algunos años de antigüedad, pero que siguen teniendo un valor suficiente como para justificar una protección adicional.
También es una opción interesante cuando se prefiere una cobertura que evite complicaciones y tener que lidiar con los imprevistos. O cuando se valora que las gestiones se puedan realizar con facilidad y rapidez a través del seguro. El margen de protección extra que ofrece esta modalidad es suficiente para dar tranquilidad, sin asumir los costes de una póliza a todo riesgo.
No existe una cobertura que sea mejor que la otra. Todo depende del vehículo, del uso que se haga de él y de cuánto se esté dispuesto a asumir si se produjera un incidente. Se trata de analizar todas las variables y elegir una modalidad que aporte confianza y vaya acorde a las necesidades reales que se tengan.
En última instancia, la elección no debería basarse solo en el ahorro inmediato, sino en el valor del vehículo y el nivel de exposición al riesgo. Actualmente, el mercado ofrece soluciones muy equilibradas que cierran la brecha entre lo básico y lo completo. Un ejemplo representativo es la propuesta de
