Las tarjetas opacas de Caja Madrid y Bankia y los Paraísos Fiscales

Las tarjetas opacas de Caja Madrid y Bankia y los Paraísos Fiscales. Así es, los servicios de tarjetas de crédito opacas son propios de la banca que opera y está presente en paraísos fiscales. Pero antes de entrar en detalle y por si alguien no se ha enterado recordemos los hechos.

Tras la publicación por parte de eldiario.es de un correo dirigido a Blesa, la actual dirección de Bankia –donde ya no trabajan ninguno de los ejecutivos ni consejeros que disfrutaron de estas tarjetas opacas– inició una auditoría de la que salieron tres informes: uno jurídico, elaborado por el despacho Herbert Smith Freehills, y otros dos internos sobre las tarjetas durante el mandato de Rodrigo Rato en Bankia y sobre el periodo 2003-2011 en Caja Madrid. Bankia envió toda esta documentación al FROB el 26 de junio de 2014 y a su vez el FROB recabó algo más de información y, el 4 de julio, alertó a la Fiscalía Anticorrupción. El 2 de septiembre Anticorrupción llevó todo el dossier hasta la Audiencia Nacional.

El contrato con el que arrancan estas tarjetas oro está fechado el 3 de mayo de 1994, bajo la presidencia en la caja de Jaime Terceiro, dos años antes de la llegada de Miguel Blesa a Caja Madrid. Pero los 15,5 millones de euros que investiga la Audiencia Nacional sólo recogen el periodo de 2003 a 2012, por lo que la cantidad total que pudo cobrar irregularmente la cúpula de Caja Madrid a través de estas tarjetas probablemente sea mucho mayor.

No había tampoco ningún tipo de control sobre el destino del dinero que, según los informes, no se declaraba ante Hacienda. Del total investigado –15,5 millones en diez años–, alrededor de un tercio se sacó en efectivo directamente del cajero. El resto del dinero de estas tarjetas se fue en ropa, viajes, restaurantes, hoteles e incluso compras en grandes almacenes.

Bien, entonces si CAJA MADRID y posteriormente como BANKIA han utilizado metodología delictiva y propia de la banca de los paraísos fiscales, ¿qué garantía tenemos de que ahora no se estén utilizando o se hayan utilizado otros "modus operandi" similares propios de bancos residentes o no en paraísos fiscales? Pero... ¿de qué métodos estamos hablando? les explico:

Servicios de los bancos en paraísos fiscales:

Existen cuentas completamente anónimas cuyo titular o beneficiario no puede conocer nadie en el banco, salvo que el propio cliente facilite los datos.

Existen cuentas en las que un abogado actúa de intermediario entre el banco y su cliente, protegiendo de esa forma la identidad del cliente y en segundo lugar en virtud del secreto profesional que el abogado debe observar respecto de la información que adquiera de su cliente.

Existen cuentas protegidas por un sistema de titularidad interpuesta en la que el titular designado y el propietario o beneficiario de la cuenta están conectados por un contrato civil y/o por un simple vínculo de confianza y no por el secreto profesional que debe observar el abogado respecto de su cliente.

Existen cuentas de las que el propietario es titular pero que están cifradas de tal modo que sólo el personal superior del banco sabe quién es el beneficiario y cuyo secreto está amparado por la legislación aplicable al secreto bancario.

La

disponibilidad de cuentas móviles.

En algunos casos, los delincuentes abrirán una cuenta en un territorio con instrucciones de que los fondos que se ingresen sean inmediatamente transferidos a otro lugar. Además, el banco recibirá instrucciones de que deberá dar aviso de toda indagación que se haga respecto de los fondos a los directivos del banco ubicado en el segundo lugar. Estos directivos poseerán a su vez instrucciones de trasladar el dinero a otro lugar en cuanto se les dé dicho aviso. Estos montajes son conocidos en los servicios de vigilancia como "cuentas ambulantes" y causan graves problemas a los servicios encargados de la incautación de "dinero delictivo". La primera cuenta no pasa de ser un depositario inicial, ya que el dinero sale de la cuenta apenas ingresado en la misma. La función de esa cuenta es la de básicamente actuar como mecanismo de alerta temprana que detecte toda interacción de los servicios de vigilancia y ponga en marcha un juego de medidas destinado a amparar el dinero.

La posibilidad de obtener

documentación falsa

que facilite el blanqueo de dinero y otros delitos. Algunas instituciones financieras extraterritoriales emiten facturas, conocimientos de embarque, certificados de destinatario final y otras formas de documentación que dan apariencia de legitimidad a diversas operaciones fraudulentas.

La sobrefacturación en documentación falsa puede ser una excelente cobertura para desplazar el producto de la droga y de otros delitos, mientras que cabe utilizar facturas, pedidos y acuses de recibo falsos para diversos tipos de fraude fiscal.

Oficinas virtuales: Permiten recibir correo en localizaciones alternativas al propio domicilio.

Números virtuales de teléfono (call forwarding). Números telefónicos en otros países desde los cuales se redirigen las llamadas al teléfono del cliente.

Teléfono móvil y tarjeta sim anónima. Son terminales no registrados y sin dispositivos de rastreo.

Soluciones de criptografía para correo electrónico. Impiden la lectura de emails enviados a través de la red.

Software de navegación anónima por Internet u ocultación de IP. Permite navegar por Internet y enviar emails, sin desvelar la localización del usuario.

Alojamiento Web offshore y dominios privados. Servidores situados en seguras localizaciones offshore.

Tarjetas Anónimas. Permiten pagos online y retiros en cajeros automáticos sin que quede registrada la identidad del usuario.

Pagos por Internet anónimos mediante dinero electrónico. Diversos tipos de monedas electrónicas con las que se pueden efectuar pagos anónimamente.

Programas de ciudadanía económica o segundo pasaporte. Destinados normalmente a personas que quieren abandonar su país o renunciar a su nacionalidad con el fin de obtener ventanas fiscales u operar cuentas bancarias con mayor privacidad.

Licencias de conducir alternativas. Se pueden obtener en determinados países. Sirven de identificación alternativa, de manera parecida a un pasaporte.

Pasaportes de camuflaje e identificaciones varias. Sin valor legal, pero utilizadas para simular otra identidad en determinadas circunstancias.

Lastarjetas anónimasson uno de los productos estrella de la industria offshore y representan una manera sencilla de repatriar fondos al país de residencia, sin comprometer los datos de la cuenta offshore donde se tienen depositados los fondos principales.

Muchosbancos offshoretambién facilitan tarjetas de débito o crédito convencionales a sus clientes, pero estas normalmente llevan impreso el nombre del titular y están vinculadas directamente a la cuenta bancaria, por lo que su uso puede suponer un riesgo importante para la privacidad. Para dar solución a este problema, proveedores de servicios offshore, agentes de formación, además de un sinfín de intermediarios menores (algunos de ellos de dudosa reputación) ofrecen tarjetas anónimas en diferentes formatos y divisas.

¿Asusta verdad? Esto pasa todos los días en este querido mundo, parece(es ironía claro, no lo parece, lo es) que todo gire en torno al dinero, nos da igual su procedencia y como nos lo den, queremos dinero, dinero, ¡dinero¡ Pues a mí no me da igual, de ahí mi inquietud sobre lo acaecido con las tarjetas anónimas de Caja Madrid/Bankia, fíjense, que ni entro a valorar si se lo han gastado en mujeres que comercian con su cuerpo, (o señores) y la cantidad, ¡el cómo es lo preocupante! han utilizado las maneras de los delincuentes; asesinos, narcotraficantes, contrabandistas, blanqueadores, etcétera y lo más repugnante es que el dinero es nuestro, de nuestros impuestos.

Como ciudadano de un lugar llamado ESPAÑA, insto al gobierno que a través del banco de España y en ningún caso a través de alguna empresa privada, AUDITE A MAXIMOS a la entidad y verifique su metodología de trabajo para que no nos encontremos con tipología delincuencial gravísima, en su día a día.

Por supuesto, una vez más, otro torpedo a la línea de flotación para los políticos honrados (me consta, ¡existen!) y los partidos en los que militan. Es difícil defender la utilización de estas tarjetas y es difícil defender que los políticos, algunos, no son lo que parecen.

Cuando te entregan un medio de pago de estas características te informan de su manera de uso y de su cotización, no existen excusas.

No puedo terminar sin volver a gritar, suplicar, rogar… que se implanten medidas de prevención del delito en todas las administraciones públicas y en aquellas empresas participadas o intervenidas por el estado.

Malos momentos para la clase política (suma y sigue).

(Puedes leer más artículos de Juan Carlos Galindo en www.elperiodicodeaqui.com)