Talleresque pintan falsos arañazos con tiza en los coches para facturárselosa las aseguradoras, clientes que reclaman padecer un miedoinsuperable a la conducción tras un siniestro y que son grabadossaltándose semáforos en rojo y líneas continuas, o personas quealegan haberse quedado ciegas tras un accidente y que son capaces decaminar sin ningún tipo de ayuda o de hacer tareas domésticas sinningún problema.
Parecenpasajes dignos de la peor picaresca española o titulares sacados deun diario de humor, pero lo cierto es que son algunos de los casosreales destapados por los especialistas antifraude de Línea DirectaAseguradora, que acaba de presentar el ‘VBarómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar’, elprimero en el sector asegurador que analiza unadécada entera de lucha contra las estafas al seguro(2009-2018).
Segúnel informe, que pone el foco en 60.000fraudes enel seguro de Autos y más de 6.500en el de Hogar detectados en los dos últimos años, el número demafias organizadas que estafan al seguro seha multiplicado por 3desde 2013, superando las 500detectadasen los 6años analizados. Este incremento fue especialmente acusado en 2018,en el que la compañía registró un aumento de redes organizadas del23%respecto al año anterior.
Estasredes, que a veces presentan conexiones con otro tipo de delitos másgraves, presentan una estructuramuy jerarquizaday con una cúpula muy pequeña formada por 2ó 3 personas.Se centran sobre todo en reclamar las indemnizaciones por dañoscorporalescon importes que superan de media los 10.500€,ocho veces más que los fraudes convencionales. Su “modusoperandi”suele ser el llamado “fraudeen carrusel”,en el que los implicados van estafando a distintas aseguradoras conmontajes realizados en rotondas o en colisiones por alcance.
Losdatos analizados en este barómetro confirman la resistencia delfraude a descender, ya que pese a la mejora de la coyuntura económicaregistrada en 2017 y 2018 respecto a los años anteriores, casi6 decada 100 siniestrosdeclaradosen nuestro país en estos dos últimos años fueron falsos,unas cifras muy similares a la de informes anteriores,aunque laestimación del coste total para el sector sí desciende respecto aanteriores Barómetros.
SegúnFranciscoValencia, Director de Gobierno Corporativo de Línea Directa:“en estaquinta edición de nuestro Barómetro del Fraude al Seguro, hemosconfirmado dos cuestiones: en primer lugar, que las mafias se estánconvirtiendo en un gran problema para el sector asegurador debido alas cuantías y a la naturaleza de sus estafas. En segundo lugar, quela recuperación económica vivida en los últimos años apenas hatraído consigo un descenso del fraude. Por eso, es importante quetodos tomemos conciencia de un problema en el que pagan justos porpecadores, ya que los conductores honrados, que son la inmensamayoría, acaban pagando las estafas de unos pocos”.
9.200millones en 10 años
Segúnla estimación realizada por LíneaDirecta Aseguradora,el importe de las estafas para el conjunto del sector asegurador deautos superaría los 800 millones de euros anuales (2017-2018),aunque si se computara la década entera, el coste total seríaastronómico, ya que superaría los 9.200millones,una cantidadequivalente al 0,8% del PIB registrado por España en 2018.
Porsu parte, en el ámbito del fraude entre particulares, el costemedio porfraude alcanzaría los 1.296€, casi un 1% más que el registrado enel Barómetro anterior. Respecto a los daños materiales, la estafamás habitual es incluir en el parte daños ajenos al siniestro(85%), mientras que, respecto a los daños corporales, lo más comúnes simular lesiones o pretender agravar las ya existentes (99,8%). Encuanto al perfildel defraudador,suelen ser hombres jóvenes, de 18 a 24 años, desempleado o contrabajo precario, aunque también se percibe un incremento de losfraudes cometidos por hombres de mediana edad (alrededor de los 40años), profesionales y con estudios universitarios.
Encuanto a los días de la semana, los miércolesy los juevesparecen ser los días más propicios para cometer estafas, mientrasque los meses de marzo,abril y mayo, justolos anteriores a los periodos vacaciones, son los que concentran másfraude.
Elsur de España, donde más fraudes se cometen
LíneaDirecta ha querido elaborar el 5ºmapa delfraude en España medianteel análisis de los más de 60.000fraudes detectadosen los dos últimos años en su cartera, que cuenta más de 2,4millones de coches asegurados.
Atenor de los resultados, el fraude entre particulares parecelocalizarse en el sur del país, en el que Jaén(8,2%) encabeza el ranking de este V Barómetro, seguida por Sevilla(7,8%) y la Regiónde Murcia(7,6%),todas ellas muy por encima de la media nacional, situada en el 5,6%de los partes.
Enla Comunidad Valenciana, dosprovincias se encuentran por debajo de esta media,particularmenteValencia (5,1%)y Castellón (4%). Porel contrario, Alicanteregistra unporcentaje mayor (6,7%).
Enlo referente a las mafias, Línea Directa ha establecido unaproporción entre el número de redes organizadas que ha detectado yla población de cada Comunidad medida en millones de habitantes. Elránking resultante lo lidera Murcia,que es la Comunidad Autónoma con el índice de mafias más alto.Tras Murcia se sitúan Cantabria,Andalucíay PaísVasco. LaComunidad Valenciana,por su parte, se encuentra en la media respectoa redes operativas en su territorio.
Hogar,más fraude del esperado
Comogran novedad de este‘V Barómetro del Fraude en el Seguro’,Línea Directahaincluido por primera vez losfraudes cometidos en el Ramo de Hogar,un sector que presenta unas características diferenciales: no esobligatorio, hay mucho menos conocimiento sobre el producto que enAutos y menor frecuencia siniestral. Además, las peculiaridades delbien asegurado restringen la tipología de estafas. A la hora defijar el concepto de Fraude en el Hogar se han eliminado aquelloscasos en los que el asegurado desconocía las coberturas o lasexclusiones de póliza.
Pesea todo ello, la proporción de fraudes en este Ramo es más alta delo esperado, ya que el2,4% delos siniestrosque se declaran al seguro son un intento de estafa. Además, sepercibe un importante incremento de la frecuencia del 31%enel últimoaño, que ha pasado del 2% en 2017 al 2,63% en 2018.
Enlo referente al coste medio, el importe alcanza los 777€por parte falso, algo comprensible si se tiene en cuenta que lainmensa mayoría de los fraudes de Hogar se centran en los dañosmateriales, que cuentan con indemnizaciones más bajas que los dañoscorporales. Respecto al coste total para el sector, Línea Directaestima que el volumen anual del fraude alcanzaría los 166,2millones de euros anuales.
Encuanto a la tipología,los montajes o las simulaciones de accidentes son los intentos defraude más comunes en el seguro de Hogar (31%), seguidos de ladeclaración de daños producidos antes de la contratación (25%),los daños provocados por otro siniestro (18%) y la ocultación deuna exclusión previa (12%).