Añadir El Periodico de Aquí como fuente preferida de Google de forma gratuita.
El finançament de vehicles s’ha convertit en un autèntic mal de cap per a milers de conductors. El que inicialment es presentava com una operació senzilla i còmoda, amb atractius descomptes en el concessionari, amaga sovint una xarxa de clàusules abusives i costos ocults que estan detonant una nova onada de reclamacions judicials al nostre país.
Fins a un 70% dels contractes de crèdit per a automòbils podrien contindre irregularitats. Les demandes, que han augmentat dràsticament enguany, reclamen la nul·litat dels contractes i la restitució de milers d’euros pagats de més per falta de transparència.
Les pràctiques sota sospita
Les entitats financeres i els intermediaris comercials han recorregut sistemàticament a una sèrie de pràctiques considerades abusives pels tribunals:
- Diferència entre la TAE anunciada i la real: És la irregularitat més comuna. El consumidor signa sota una Taxa Anual Equivalent (TAE) aparentment competitiva, però en sumar els productes vinculats, el cost real del crèdit es dispara, podent arribar a considerar-se usuraris segons les taules del Banc d’Espanya.
- Assegurances imposades sense informació: La inclusió d’assegurances de vida o de protecció de pagaments integrats en la quota mensual, sense el consentiment exprés ni la informació detallada del seu cost total.
- Comissions d’obertura desproporcionades: En aquest tipus de contractes, superar el 3% és excessiu i es pot reclamar. En contractes de préstec hipotecari, recordem que el límit és el 1,5%.
- Productes vinculats opacs: Obligar el comprador a contractar serveis de manteniment o garanties esteses amb financeres concretes per a poder adquirir el vehicle.
El suport dels tribunals
La clau d’aquesta nova onada de reclamacions radica en la recent doctrina del Tribunal Suprem, que ha estés el control de transparència —aplicat anteriorment a les targetes revolving i a les hipoteques— a tota mena de crèdits al consum, inclosos els préstecs d’automòbils.
Els jutges estan obligant les financeres a retornar les quantitats cobrades indegudament. En molts casos, en declarar-se la nul·litat del contracte per falta de transparència o usura, el consumidor només està obligat a retornar el capital prestat inicialment, recuperant tots els interessos, comissions i assegurances que havia abonat de manera abusiva.
Què han de fer els afectats?
Si ha finançat la compra del seu cotxe en l’última dècada, es recomana una revisió exhaustiva de la documentació signada. Els passos a seguir són:
- Revisar el contracte: Comprovar la TAE real i comparar-la amb l’índex de Banc d’Espanya corresponent a l’any de la signatura.
- Reunir documentació: Conservar el quadre d’amortització, el contracte de finançament i qualsevol publicitat de l’oferta.
- Assessorament legal especialitzat: Acudir al nostre despatx per a revisar a fons la documentació i realitzar una anàlisi de viabilitat sense cap cost.
Des de Carlet Advocats, aconsellem no deixar passar el temps i actuar, ja que existeix un termini de prescripció de cinc anys des que el consumidor va tindre coneixement de l’abús.